Quando a gente decide contratar um plano de saúde, uma das primeiras dúvidas que surgem é sobre a tal da carência no plano de saúde. Afinal, ninguém quer pagar um convênio e ter que esperar meses pra começar a usar, né? Neste post, vou te explicar direitinho o que é essa carência, quais são os prazos que os planos costumam exigir, e o mais importante: como você pode evitar ou reduzir esse tempo de espera. Vamos juntas entender tudo sobre esse assunto?
Carência no Plano de Saúde: entenda como funciona
A carência no plano de saúde é o tempo que você precisa esperar depois de contratar o plano para poder usar determinados serviços. Isso está previsto na Lei dos Planos de Saúde (Lei nº 9.656/98), e é uma forma que as operadoras usam pra evitar que a pessoa contrate o plano só quando já está doente.
O que é período de carência?
O período de carência é o intervalo entre a assinatura do contrato e o momento em que o beneficiário pode começar a usar determinados serviços. Durante esse tempo, alguns atendimentos não são liberados, especialmente os mais caros, como cirurgias, internações e partos.
Mesmo assim, o plano costuma liberar atendimentos de urgência e emergência após 24 horas da contratação. Mas é importante ler o contrato com atenção, porque cada operadora pode ter prazos diferentes (desde que respeitem os limites máximos estabelecidos por lei).
Quais são os prazos máximos de carência permitidos?
A ANS (Agência Nacional de Saúde Suplementar) definiu prazos máximos para a carência no plano de saúde. Olha só a tabela com os principais prazos:
| Tipo de Atendimento | Carência Máxima Permitida |
|---|---|
| Urgência e Emergência | 24 horas |
| Consultas e Exames Simples | 30 dias |
| Internações e Cirurgias | 180 dias |
| Parto (após 300 dias de contrato) | 300 dias |
| Doenças e Lesões Preexistentes | 24 meses |
O que são doenças e lesões preexistentes?
São aquelas doenças ou condições de saúde que a pessoa já sabia que tinha antes de contratar o plano. Se você declarar uma doença preexistente no momento da contratação, a operadora pode impor cobertura parcial temporária (CPT), que dura até 24 meses. Durante esse tempo, o plano não cobre procedimentos relacionados a essa doença.
Por isso, é fundamental ser honesta no preenchimento da declaração de saúde. Mentir pode fazer com que o plano cancele o contrato depois.
Como evitar a carência no plano de saúde?
Tá aí a pergunta que não quer calar: tem como fugir dessa carência toda? A resposta é: sim, em alguns casos. Existem algumas situações em que é possível reduzir ou até eliminar a carência no plano de saúde. Veja só:
Portabilidade de carência
Se você já tem um plano de saúde há mais de dois anos (ou três, se tiver doenças preexistentes) e decide mudar de operadora, pode pedir a portabilidade de carência. Isso significa que você leva o tempo de carência que já cumpriu no plano antigo para o novo.
Mas é preciso ficar atenta a algumas regrinhas:
Os planos devem ter segmentação assistencial igual (ou seja, cobrir os mesmos tipos de atendimento).
O plano novo deve ter preço igual ou menor ao anterior.
O pedido deve ser feito dentro do prazo de até 120 dias após o aniversário do contrato antigo.
Contratos empresariais
Se você for contratada por uma empresa que oferece plano de saúde, pode ter isenção total ou parcial de carência — principalmente se a empresa tiver mais de 30 funcionários no convênio. É uma vantagem dos planos empresariais!
Planos com carência reduzida
Algumas operadoras fazem promoções e campanhas com redução de carência para atrair novos clientes. Fique de olho em épocas especiais (como fim de ano ou Dia das Mães), que são bem comuns essas ofertas. A Austa Rio Preto, por exemplo, já fez campanhas oferecendo carência zero em alguns procedimentos.
Cuidados importantes antes de contratar um plano
Leia o contrato com atenção
Muita gente assina o contrato sem ler os detalhes. É lá que você vai encontrar informações importantes sobre a carência, o que está coberto e o que não está. Se tiver dúvidas, pergunte!
Peça ajuda a um corretor de confiança
Um corretor experiente pode te ajudar a escolher o plano mais adequado pra você e sua família, explicando tudo sobre a carência e as condições do contrato.
Compare diferentes planos
Nem sempre o mais barato é o melhor. Avalie o custo-benefício, veja a rede credenciada, os prazos de carência e a reputação da operadora.
Vantagens de contratar um plano de saúde mesmo com carência
Mesmo com a espera, ter um plano de saúde traz mais tranquilidade. Veja algumas vantagens:
Acesso rápido a consultas e exames simples (em até 30 dias)
Atendimentos de urgência/emergência liberados após 24 horas
Planejamento de saúde a longo prazo
Economia em tratamentos e cirurgias
Perguntas Frequentes sobre carência no plano de saúde
1. Posso usar o plano no mesmo dia da contratação?
Só em casos de urgência ou emergência, e mesmo assim depende do contrato. A regra geral é que só após 24 horas.
2. Gestantes têm carência?
Sim. O parto tem carência de 300 dias, a não ser que a gestante entre em um plano empresarial com carência reduzida.
3. O que acontece se eu mentir sobre uma doença preexistente?
A operadora pode cancelar seu contrato se descobrir a fraude. Sempre fale a verdade na declaração de saúde.
4. Crianças recém-nascidas precisam cumprir carência?
Se forem incluídas no plano da mãe até 30 dias após o nascimento, não precisam cumprir carência.
5. Existe plano sem carência?
Algumas operadoras oferecem promoções temporárias com isenção de carência, mas é importante confirmar os detalhes antes de assinar.
Resumo: o que você precisa saber sobre carência no plano de saúde
Carência no plano de saúde é o tempo de espera para usar certos serviços após contratar o plano.
A ANS define os prazos máximos: 24h para emergência, 30 dias para consultas, 180 dias para internação, 300 dias para parto e 24 meses para doenças preexistentes.
É possível evitar a carência com portabilidade, planos empresariais ou promoções especiais.
Sempre leia o contrato com atenção e conte com ajuda profissional na hora de contratar.
E agora?
Se você está pensando em contratar um plano ou trocar de operadora, fique atenta aos prazos de carência e veja se tem alguma forma de evitá-los. Ah, e se estiver na região de São José do Rio Preto, vale dar uma olhadinha nas ofertas da Austa Rio Preto, que sempre lança campanhas com vantagens exclusivas.